别因MPF扣税而忘记复利威力

2019-03-25 08:17
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在强调金融科技的现今社会,不少买卖基金的自助平台早已出现,其中有些甚至提供逾千只基金给投资者选择,基金数量远超强积金提供的432只(包含517个基金等级)。只要随意浏览这些自助平台,不难发现众多过去5年年率化回报大于9%的基金。为何政府要强迫打工仔女只能投资于受托人旗下计划的强积金,而不能投资更好的选择呢?

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执笔时,立法会刚通过了《2018年税务及强积金计划法例(关于年金保费及强积金自愿性供款的税务扣除)(修订)条例草案》的三读。新例由下月1日起生效,个人扣税上限为每年6万元。政府以税务的方式吸引打工仔女投资储蓄,孰好孰坏,今天跟大家讨论一下。

随着香港人口不断老化,政府提供经济诱因令公众作出自愿储蓄,为退休生活未雨绸缪,以减轻未来福利开支压力,实属无可厚非。可是,强积金的投资者仍面对优质投资选择少的问题。在强制性公积金计划管理局的基金表现平台显示,截至2019年2月底,过去5年年率化回报大于9%的只有两只基金。

在强调金融科技的现今社会,不少买卖基金的自助平台早已出现,其中有些甚至提供逾千只基金给投资者选择,基金数量远超强积金提供的432只(包含517个基金等级)。只要随意浏览这些自助平台,不难发现众多过去5年年率化回报大于9%的基金。为何政府要强迫打工仔女只能投资于受托人旗下计划的强积金,而不能投资更好的选择呢?

2017年,强积金供款总额近689.9亿元,当中34.6亿元属计划成员的自愿供款,相信可扣税版的方案对部分资金有吸引力。然而,投资者要仔细考虑税务优惠及投资复利回报的优次问题。

值得一提的是,可扣税自愿供款额需受保存规定规限,即一般情况下要到65岁才能提取,因而投资者务必了解自身流动性需要。一般而言,相等于六个月开支的应急钱是必须的。

最后,除了回报及风险外,投资者宜留意基金开支比率。积金局行政总监罗盛梅近日提到,积金局将于4月推出网上服务收费比较平台,增加资讯透明度,并希望借此加强市场竞争,令基金收费下降。虽未知会否天从人愿,但出发点值得一赞。

御峰理财研究部
(原刊于2019年3月24日东网)

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