普通市民勿做离地投资者

2018-09-12 03:10
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城中政经人士偶尔言行,因为荒诞和不明白民间疾苦,故遭普罗市民嘲讽离地。然而,在投资的事情上,普通市民是否够接地气,还是活在坚离地城呢?最近,翻查投资者教育中心的“香港零售投资者研究”,发现本地投资者仍然抱不切实际的想法。

预期回报别好高骛远

在受访的数百名基金投资者中,有四成人期望投资年回报达两成以上。由于是次研究是在去年秋季进行,未知是否当时气势如虹的港股气氛影响,因而订立如此目标。平心而论,要是期望某一年回报达两成还好,若是期望基金每年回报达两成,这最终只是不会实现的空想。幸然,逾七成的受访者称其投资年期达五年或以上,可见实际上是长线计划,而非以搵快钱的短期心态投资。

值得留意的是,购买基金的渠道方面,五成八的受访者只透过传统渠道(主要是银行客顾经理),一成七只透过网上平台买卖,四分一则表示两种方法都会使用。这点与仅两成人只透过传统渠道相映成趣。透过传统渠道选购基金的投资人中,近八成是基于中介人提供的服务,包括解释产品特性、风险及建议;四分一人喜欢中介人提供的风险偏好评估与合适基金配对;约一半表示担心网络安全;有近三成人坦言缺乏相关知识。

应充分了解产品特性

在选择基金时,费用及收费、预期回报、主要风险和历史表现是投资者的首要考虑因素。少于一半的人关心产品特性,而只有三分一清楚知道组合内的投资资产是什么。毕竟投资的都是血汗钱,故笔者希望投资者明了投资产品的特征。举例说,多数投资者视衍生工具是高风险产品,但是现时不少基金涉及使用衍生工具,一般都只用于对冲。

因此,投资者在投资前,应要好好细阅产品资料概要。这份资料是了解基金的天书,内容包括目标及投资策略、基本货币、主要风险、客户收费、派息政策等。投资者可透过它了解投资产品是否适合自己。

御峰理财研究部

原刊于2018年9月10日《东方日报》

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