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香港的金融排斥已成国际新闻

2018-09-06 08:01
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朋友L君在香港某家保险公司买了个医疗保险N年,近期续保时,保险公司拒保,原因是他属於PEP,L君问我PEP是什麽,他怎样才能续保。我说以前我讲香港出现新的金融排斥(Financial Exclusion),你说我过虑,现在你自己都中招,你只好找别的保险公司,希望总有一家愿受保吧。

 

PEP是Politically Exposed Person的简称,意即政治敏感人物。香港关於打击清洗黑钱及恐怖分子融资活动的法例,是要求金融机构对PEP这类风险较高的客户,必须进行更详尽的尽职审查,并没有说他们不能开户。但香港颇多金融机构过犹不及,索性不要这些麻烦客户。保险公司以PEP的理由拒保,倒是第一次听到,理由非常牵强。我不敢说是政治原因,但不会是孤立事件,这种发展很不好。其实L君帮衬该保险公司多年,过去的医保申索率(claim rate)不到20%,保险公司利润不错。换了是我,根本不用买医保,一於自保(self insured)更省钱无烦恼。

 

金融排斥(Financial Exclusion)是指「社会中部分群体不能获取生活所需的主流市场金融服务及产品,因而不能过正常的社会生活」(欧盟委员会2008年报告)。去年4月我曾经写过题为《正视港式金融排斥》的文章,指出香港银行不给部分个人/团体/公司开立银行户口,是金融排斥新现象,不利香港发展,会严重打击香港的国际金融中心地位。

 

银行是香港金融排斥的重灾区。这个百业之母,拿了不少免费的社会资源,却欠缺社会承担。这几年新公司在香港银行开户,难过登天。金管局说初创企业或中小企未能成功在香港银行开户的比率是10%,肯定低估。金管局总裁陈德霖在去年底大谈普及金融,9月8日又向银行发出《「回避风险」与普及金融》的通告;副总裁阮国恒在6月17日也有篇《中小企与初创企业开立银行帐户》的文章提示银行不应该一刀切的以零风险标准审查客户。但言者谆谆丶听者藐藐,事情没有改善。

 

银行除了不让新公司开户,还有更离谱的是无故冻结客户帐户。我有个喜欢长跑的朋友M君,近年坚拒参加那个香港最多跑手的比赛,原因是给活动赞助商害得鸡毛鸭血的不爽经验。M君公司是证监会持牌公司,可以托管客户资产。公司在该英资银行开户已经10多年,一直相安无事。岂知3年前该银行突然冻结他公司帐户和客户托管帐户,他苦心经营的业务差点要给银行搞垮。M君向金管局投诉,事情才得纠正。此时以後,他与该银行割席,连郑秀文的歌也不听了。

 

农历新年前,有篇题为“Hong Kong: The worst place in the world for a startup to open a bank account?” 的文章在网路流传,外电引用,再把这个问题推到台前,连特首参选人胡官也关注。但问题能否解决?我不乐观。

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